Möchte man als Beamter seinen Kredit umschulden, so ist dies ohne Probleme möglich. Man löst einen alten teuren Kredit durch einen neuen günstigeren Kredit mit niedrigeren Zinsen ab.
Als Beamter profitiert man durch eine Einkommenssituation davon, dass man von allen Banken als Kreditnehmer akzeptiert wird, umworben wird und sehr günstige Konditionen erhält.
Bei uns können Sie sich sehr schnell einen günstigen Umschuldungskredit aussuchen.
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Inhaltsverzeichnis
Wie funktioniert eine Umschuldung?Wann lohnt sich eine Umschuldung für Beamte?
Umschuldung für Beamte in nur 3 Schritten
Beispiele für eine erfolgreiche Umschuldung bei Beamten
Was für Vorteile bringt eine Kreditablösung für Beamte?
Beispiele für Umschuldungen für Beamte und für den öffentlichen Dienst
Fragen und Antworten zur Umschuldung als Beamter
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Wichtigstes zur Umschuldung für Beamte:
- Umschuldungskredite für Beamte sind sehr günstig
- Je höher die Zinsen der alten Finanzierung, desto mehr kann gespart werden
- Man kann auch mehrere Kredite gleichzeitig ersetzen
- Nutzen Sie unseren kostenlosen und schufaneutralen Umschuldungs-Kredit-Vergleich, um das beste Angebot für die Umschuldung zu ermitteln.
Wie funktioniert eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung beantragt man einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen. Mit diesem Kredit wird die Restschuld des alten Kredits vor Ablauf der ursprünglichen Kreditlaufzeit getilgt. Man löst den alten Kredit somit vorzeitig ab.
Jetzt zahlt man nur noch eine Rate, spart Geld und hat einen besseren Überblick über seine Finanzen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung für Beamte?
Um herauszufinden, ob eine Kreditumschuldung sinnvoll ist, muss man den bestehenden Kredit kennen. Man muss Restschuld, Restlaufzeit und auch den Zinssatz des aktuellen Kredits ermitteln.
Je länger Restlaufzeit und je höher die Restschuld, desto mehr Einsparpotenzial ist vorhanden.
Auch gibt es umso mehr Einsparpotenzial, je höher der Effektivzins des alten Kredits ist.
In was für Situationen lohnt sich eine Umschuldung?
- Die Kreditzinsen sind seit Abschluss des Ratenkredits merklich gesunken.
- Man hat mehr Geld zur Verfügung, kann mehr tilgen und möchte die Konditionen des Kredits ändern, kann dies beim bestehenden Vertrag jedoch nicht.
- Man hat mehrere kleinere Kredite laufen und verliert so langsam die Übersicht.
- Man möchte seine Bonität verbessern und die Kredite bündeln. Auch weil man in Zukunft eine größere Finanzierung aufnehmen möchte.
Umschuldung für Beamte in nur 3 Schritten
In nur 3 Schritten gelangt man zu seinem neuen Umschuldungskredit als Beamter. Alles ist innerhalb von wenigen Schritten abgeschlossen.
Schritt 1: Kreditvergleich
Um als Beamter möglichst günstig umschulden zu können nutzt man unseren Kreditvergleich. Man gibt die Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck Umschuldung ein.
Durch den festen Verwendungszweck bekommt man automatisch noch günstigere Konditionen.
Nun müssen persönliche und berufliche Angaben folgen. Die Banken brauchen diese Angaben. Durch den Hinweis, dass Sie Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst sind, kann die Bank die Zinsen anpassen und ein günstiges Angebot machen.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun kann man alle Kredite miteinander vergleichen und den günstigsten Umschuldungskredit auswählen. Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger der neue Kredit.
Schritt 3: Kredit beantragen
Nun kann man den Umschuldungskredit direkt online beantragen. Etwaige Nachweise wie eine Ablösebescheinigung, einen Kontoauszug des alten Darlehens mit der Restschuld sowie Gehaltsnachweise (Bezügemitteilung, Kontoauszug Gehaltskonto) kann man meist Online hochladen.
Viele Banken bieten einen Kredit-Wechsel-Service an. Hierfür muss bei der Bank eine Ablösevollmacht unterschrieben werden. Damit erledigt die Bank alle nötigen Schritte.
Der Kreditabschluss kann zudem per digitale Signatur erfolgen.
Beispiele für eine erfolgreiche Umschuldung bei Beamten
Wir führen unterschiedliche Beispiele auf, um das Einsparpotenzial bei Umschuldungen zeigen zu können.
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Zinssatz | 8,00% | 5,00% |
| Rate | 869,86 Euro | 802,67 Euro |
| Gesamtkosten | 62.630,09 Euro | 57.792,50 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung, 1% | 500 Euro | |
| Ersparnis | 4.337,59 Euro |
Wir schulden einen Kredit mit Restschuld von 50.000 Euro um. Von der neuen Bank erhalten wir als Beamtin einen guten Zinssatz von 5,00%. Insgesamt sparen wir 4.337,59 Euro, nach Abzug der Vorfälligkeitsentschädigung. Unsere monatliche Kreditrate sinkt ebenso um mehr als 65 Euro.
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 60.000 Euro | 60.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Zinssatz | 8,00% | 6,00% |
| Rate | 1.208,58 Euro | 1.155,54 Euro |
| Gesamtkosten | 72.515,00 Euro | 69.332,34 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 0 Euro | |
| Ersparnis | 3.182,66 Euro |
In diesem Beispiel berechnet die alte Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung. Wir erhalten anstatt 8,00% einen neuen Effektivzinssatz von 6,00%. Insgesamt beläuft sich die Ersparnis auf 3.182,66 Euro.
Was für Vorteile bringt eine Kreditablösung für Beamte?
Bessere Konditionen
Wie im obigen Beispiel aufgeführt erhält man durch Kreditablösung oft einen besseren Zinssatz und kann viel Geld einsparen.
Zusammenfassung von Krediten
Hat man einen oder mehrere Kredite am Laufen, so kann man durch Zusammenfassung dieser Kredite eine bessere Übersicht erlangen.
Laufzeiten ändern
Möglicherweise hat der Altkredit eine Laufzeit, die nicht mehr zur eigenen Lebenssituation passt. Bei einem Umschuldungskredit werden neue Konditionen verhandelt. Man kann die Laufzeit verlängern oder verkürzen und die Ratenhöhe an die eigenen Bedürfnisse anpassen.
Günstigere Zinsen durch Verwendungszweck
Nimmt man einen Umschuldungskredit auf, so sollte man unbedingt den Verwendungszweck „Umschuldung“ oder „Kreditablösung“ auswählen. Als Beamter erhält man schon sehr günstige Konditionen. Durch Angabe von einem Verwendungszweck kann man diesen Faktor nochmal steigern.
Dasselbe würde ebenso gelten, wenn man einen Autokredit oder einen Modernisierungskredit als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst aufnehmen würde.
Vorfälligkeitsentschädigung
Manche Banken verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung für vorzeitige Kreditablösungen. Diese darf 1% der Restschuld betragen. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so darf die Restschuld maximal 0,5% der restlichen Kreditschuld betragen.
Sehr viele Banken verzichten auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn die Kündigungsfrist eingehalten wird. Bei anderen ist eine kostenlose Ablösung nur von 50% der Restschuld möglich, auf die anderen 50% fällt die Gebühr an.
Beispiele für Umschuldungen für Beamte und für den öffentlichen Dienst
Damit man weiß, wie teuer der Umschuldungskredit in etwa wird, haben wir unterschiedliche Laufzeiten und Kreditbeträge aufgeführt. Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst gehen wir davon aus, dass man zusammen mit dem Verwendungszweck Umschuldung einen sehr günstigen Zinssatz erhält.
| Kreditsumme | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 236,29 Euro, 1.342,05 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 194,79 Euro, 1.687,50 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 167,22 Euro, 2.039,50 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 147,60 Euro, 2.398,04 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 472,59 Euro, 2.684,11 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 389,58 Euro, 3.374,99 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 334,43 Euro, 4.079,00 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 295,19 Euro, 4.796,07 Euro |
| 30.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 708,88 Euro, 4.026,16 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 584,37 Euro, 5.062,49 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 501,65 Euro, 6.118,50 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 442,79 Euro, 7.194,11 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 590,38 Euro, 9.592,15 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 531,79 Euro, 11.052,29 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 486,47 Euro, 12.538,28 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 450,42 Euro, 14.049,95 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 737,98 Euro, 11.990,19 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 664,74 Euro, 13.815,37 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 608,08 Euro, 15.672,86 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 563,02 Euro, 17.562,43 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 885,57 Euro, 14.388,22 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 797,69 Euro, 16.578,44 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 729,70 Euro, 18.807,43 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 675,62 Euro, 21.074,92 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.033,17 Euro, 16.786,26 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 930,64 Euro, 19.341,52 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 851,31 Euro, 21.942,00 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 788,23 Euro, 24.587,41 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.180,77 Euro, 19.184,30 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 1.063,59 Euro, 22.104,59 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 972,93 Euro, 25.076,57 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 900,83 Euro, 28.099,89 Euro |
| 90.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.328,36 Euro, 21.582,33 Euro |
| 90.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 1.196,54 Euro, 24.867,66 Euro |
| 90.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 1.094,55 Euro, 28.211,14 Euro |
| 90.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 1.013,44 Euro, 31.612,38 Euro |
| 100.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.475,96 Euro, 23.980,37 Euro |
| 100.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 1.329,49 Euro, 27.630,74 Euro |
| 100.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 1.216,16 Euro, 31.345,71 Euro |
| 100.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 1.126,04 Euro, 35.124,86 Euro |
Fragen und Antworten zur Umschuldung als Beamter
Was für Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung als Beamter?
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Einkommensnachweise (Bezügemitteilung + Kontoauszug)
- Nachweise zu laufenden Krediten oder Verpflichtungen wie Unterhalt.
Wie sollte eine Umschuldung vorbereitet werden?
Man sollte alle Unterlagen zu dem Altkredit oder den Altkrediten vorliegen haben. Zudem sollte man die Restschuld und die Restlaufzeit kennen, genau wie etwaige Fristen zur Kreditablösung. Auch sollte man wissen, ob die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.
Wann lohnt sich eine Umschuldung als Beamter?
Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn die Kosten des alten Darlehens höher sind als Kosten des neuen Darlehens (Vorfälligkeitsentschädigung) mit einbezogen.