Bei einem Ratenkredit bekommt man den Kreditbetrag als Einmalzahlung von der Bank. Der Kredit wird in gleichbleibenden monatlichen Raten getilgt, der Zinssatz ist während der Laufzeit festgeschrieben.
Bei uns kann man Ratenkredite bei mehr als 20 Banken kostenlos und schufaneutral miteinander vergleichen. Möglich sind eine Sofortzusage und eine schnelle Kreditauszahlung. Die Beantragung kann vollständig digital erfolgen.
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Inhaltsverzeichnis
Wie definiert man einen Ratenkredit?Was für Vorteile hat ein Ratenkredit bei uns?
Beispielrechnungen Ratenkredit
In 3 Schritten zum Ratenkredit
Wie bereitet man sich auf eine Kreditaufnahme vor?
Sicheres und ausreichend hohes Einkommen
Fragen und Antworten zum Ratenkredit
Kurz-Wissen zum Ratenkredit
- Bei einem Ratenkredit zahlt man den Kreditbetrag mit Zinsen in monatlichen Raten an die Bank zurück.
- Bei uns kann man Ratenkredite kostenlos und schufaneutral vergleichen und diese gleich online beantragen
- Schliesst man seinen Ratenkredit Online ab, so kann man verglichen mit seiner Hausbank hohe Zinskosten einsparen.
- Man vergleicht vor allem den Effektivzins
- Ein Kreditvergleich ist lediglich eine Konditionen-Anfrage und hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score.
Wie definiert man einen Ratenkredit?
Schliesst man einen Ratenkredit ab, so erhält man das Geld in einer Summe von der Bank. Man zahlt das Geld in monatlichen Raten über eine vorher vertraglich festgelegte Laufzeit zurück. Diese Rate setzt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen.
Ratenkredite können mit freiem Verwendungszweck oder zweckgebunden aufgenommen werden.
Zweckgebundene Ratenkredite sind z.B. Autokredit, Modernisierungskredit, Sanierungskredit oder Umschuldung.
| Verwendungszweck | Einsatz | Effektivzinsen |
| Autokredit | Der Kreditbetrag ist für die Finanzierung eines Neuwagens oder Gebrauchtwagen gedacht. Auch für andere Fahrzeuge wie Motorräder und Wohnmobile kann der Kreditbetrag eingesetzt werden. Nur dafür kann der Kreditbetrag verwendet werden. Als Nachweis muss der Kauf | Niedrig |
| Modernisierungskredit, Sanierungskredit, Renovierungskredit | Die Kreditsumme ist für Modernisierungen, Sanierungen oder Renovierungen vorgesehen. Als Nachweis müssen Angebote, Rechnungen oder Kostenvoranschläge eingereicht werden. | Niedrig |
| Umschuldung | Der Kredit ist zur Ablösung anderer meist teurerer Altkredite gedacht. Als Nachweis dient eine Ablösebescheinigung der alten Bank | Niedrig |
| Dispokredit | Man löst seinen alten Dispokredit ab. | Niedrig |
| Freie Verwendung | Der Kredit ist zur freien Verwendung gedacht. Man kann den Kredit für jeden denkbaren Zweck einsetzen. Die Bank kann das Risiko somit schlechter einschätzen, der Kreditzins ist somit erhöht. | Normal |
Was für Vorteile hat ein Ratenkredit bei uns?
Zeitersparnis
Sie müssen nicht zu Bankfilialen gehen, sondern können dutzende von kreditangeboten einfach von zuhause aus vergleich. Zudem sind die Zinsen bei Kreditvergleich Online immer weit günstiger als der bundesweite Durchschnitt. So spart man bis zu 30-40% an Zinsen.
Volldigitaler und schneller Antrag
Bei uns kann man den Kreditantrag gleich online stellen und auch abschließen. Sofort nach der Prüfung der Unterlagen und der Kreditzusage erfolgt die Auszahlung. Dies kann sogar innerhalb von 24 Stunden geschehen.
Gehaltsdokumente und Kontoauszüge können online hochgeladen werden. Viele Banken bieten zudem einen Kontoblick an. Hierbei wirft die Bank einen automatischen Blick auf Einnahmen und Ausgaben.
Der Kreditabschluss kann mit einer digitalen Signatur erfolgen. Dabei unterzeichnet man per Mausklick. Somit muss nicht einmal das Haus verlassen und auch nichts versendet werden.
Sie können selbst entscheiden
Welche monatliche Rate können und wollen Sie bezahlen? Sie können selbst entscheiden welche Laufzeit der Kredit haben soll. Je länger die Laufzeit, desto niedriger wird die monatliche Rate. Allerdings steigen dann auch die Zinskosten des Ratenkredits.
Persönliche Beratung
Der Kredit kann jederzeit beantragt werden, Sie sind zeitlich und räumlich völlig ungebunden. Wenn Sie dennoch persönliche Beratung wollen oder Fragen haben, so können Experten unseres angeschlossenen Unternehmens Ihnen helfen. Diese helfen kostenlos und unverbindlich.
Diese Personen können immer helfen, egal ob Probleme mit der Schufa, Probleme mit dem Antrag, etc. Es findet sich fast immer eine Lösung.
Beispielrechnungen Ratenkredit
Um abschätzen zu können welche monatliche Rate Sie bei ihrem Ratenkredit zahlen müssen, haben wir zahlreiche Beispiele mit unterschiedlichen Laufzeiten, Kreditsummen und Effektivzinsen aufgeführt.
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 6% | 234,12 Euro, 1.237,87 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6% | 192,59 Euro, 1.555,39 Euro |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 8% | 242,82 Euro, 1.655,41 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 8% | 201,43 Euro, 2.085,83 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 6% | 468,24 Euro, 2.475,74 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6% | 385,18 Euro, 3.110,78 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 8% | 485,64 Euro, 3.310,81 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 8% | 402,86 Euro, 4.171,67 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 6% | 494,94 Euro, 5.635,60 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6% | 435,97 Euro, 6.621,85 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 8% | 521,92 Euro, 7.578,05 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 8% | 463,42 Euro, 8.927,69 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 6% | 659,92 Euro, 7.514,14 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6% | 581,30 Euro, 8.829,13 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 8% | 695,89 Euro, 10.104,07 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 8% | 617,90 Euro, 11.903,58 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6% | 653,21 Euro, 12.708,05 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 6% | 551,12 Euro, 16.134,42 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 8% | 699,76 Euro, 17.176,97 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 8% | 599,29 Euro, 21.914,52 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 6% | 783,85 Euro, 15.249,66 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 6% | 661,34 Euro, 19.361,30 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 8% | 839,71 Euro, 20.612,37 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 8% | 719,15 Euro, 26.297,42 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 6% | 914,49 Euro, 17.791,27 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 6% | 771,57 Euro, 22.588,18 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 8% | 979,66 Euro, 24.047,76 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 8% | 839,00 Euro, 30.680,32 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 6% | 1.045,13 Euro, 20.332,88 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 6% | 881,79 Euro, 25.815,07 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 8% | 1.119,62 Euro, 27.483,16 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 8% | 958,86 Euro, 35.063,23 Euro |
Wie man sehen kann, reduziert sich die monatliche Rate, wenn man eine lange Kreditlaufzeit wählt.
In 3 Schritten zum Ratenkredit
In 3 kurzen Schritten kann man den Ratenkredit bei uns beantragen.
Schritt 1: Kreditvergleich
Um den Ratenkredit möglichst günstig abzuschließen, nutzt man unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich. Man gibt Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Durch die Angabe eines Verwendungszwecks erhält man meist günstigere Konditionen.
Dann werden persönliche und berufliche Daten abgefragt.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun erhält man eine Liste mit möglichen Kreditangeboten. Man vergleicht diese nach effektivem Zinssatz.
Schritt 3: Vertragsabschluss
Nun kann man den Kredit bei der Bank seiner Wahl abschließen. Gehaltsnachweise und Kontoauszüge können meist online hochgeladen werden. Der Kreditvertrag kann bei vielen Banken mit einer digitalen Signatur via Mausklick oder TAN unterzeichnet werden. Man muss nicht mehr händisch unterschreiben und auch keinen Papierkram mehr versenden.
Legitimieren kann man sich über das Video-Ident-Verfahren.
Wie bereitet man sich auf eine Kreditaufnahme vor?
Haushaltsrechnung anstellen
Man stelle eine persönliche Haushaltsrechnung auf, damit man ermitteln kann wieviel Geld man monatlich zur Verfügung hat. Man stellt alle Einnahmen und Ausgaben gegenüber.
| Einnahmen |
| Nettoeinkommen |
| Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung |
| Kapitaleinkünfte |
| Sonstige Einkünfte |
| Ausgaben |
| Andere Kredite |
| Unterhalt |
| Miete und Nebenkosten |
| Strom |
| Versicherungskosten |
| Internet, Telefon, Rundfunk |
| Fitness-Studio, Streaming, etc. |
Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Die Kreditsumme hängt davon ab welche monatliche Kreditbelastung man tragen kann. Die monatliche Belastung hängt von Kreditsumme und Laufzeit an. Je länger die Laufzeit, desto geringer ist die monatliche Kreditrate.
Man sollte immer einen finanziellen Puffer einkalkulieren.
Wie kann man beim Ratenkredit sparen?
Laufzeit
Je kürzer die Laufzeit beim Ratenkredit, desto mehr Geld kann man sparen. Allerdings steigt dann auch die monatliche Rate. Eine kurze Laufzeit muss man sich somit auch „leisten können“.
Kleine Kreditsumme
Je höher die Kreditsumme, desto höher sind die Zinskosten. Man sollte die Kreditsumme möglichst klein halten. Hat man Ersparnisse, so können diese zuerst eingesetzt werden.
Der Bank Sicherheiten anbieten
Durch Sicherheiten kann man den Zinssatz senken. Zudem wird eine Kreditzusage von Seiten der Bank wahrscheinlicher. Als Kreditsicherheit kann bei einem Autokredit der Fahrzeugbrief dienen. Ein zweiter Kreditnehmer wird von Banken auch sehr gerne gesehen. Dazu kommen z.B. Bürgen oder Sparguthaben wie Festgeld.
Sicheres und ausreichend hohes Einkommen
Für Banken ist und bleibt das sichere und ausreichend hohe Einkommen der wichtigste Faktor bei der Kreditvergabe. So haben Berufsgruppen wie Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst größere Chancen auf eine Kreditgenehmigung.
| Berufsgruppe | Sicherheit Einkommen | Höhe Einkommen |
| Beamter | Hoch | Hoch |
| Angestellter im öffentlichen Dienst | Hoch | Hoch |
| Angestellter bei bestimmten Arbeitgebern (Stadtwerke, Rundfunk, Kirche, Lufthansa, Wohlfahrtsverbände, deutsche Telekom) | Erhöht | Hoch |
| Angestellte in der freien Wirtschaft | Erhöht | Mittel bis Hoch |
| Selbständige | Niedrig | Unbekannt |
| Freiberufler | Niedrig bis mittel | Unbekannt |
| Studenten | Mittel | Niedrig |
| Schüler | Mittel | Niedrig |
| Rentner | Hoch | Unbekannt |
| Arbeitssuchende | Niedrig | Niedrig |
Für die Bank ist die Sicherheit des Einkommens das wichtigste Kriterium. Dies ist noch wichtiger als die Einkommenshöhe. Beamte haben die besten Chancen auf eine Kreditgenehmigung, da ihr Einkommen als sehr sicher gilt.
Selbständige haben wegen des unbeständigen und schlecht einzuschätzenden Einkommens die schlechtesten Chancen auf einen Kredit. Viele Banken schließen Selbständige schon vorab von der Kreditvergabe aus.
Fragen und Antworten zum Ratenkredit
Was für Voraussetzungen gelten bei Ratenkrediten?
Die Voraussetzungen für Ratenkredite sind in Deutschland gesetzlich geregelt. So muss man volljährig sein, einen deutschen Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland haben. Zudem muss das Einkommen ausreichend sicher und ausreichend hoch sein. Auch die allgemeine Kreditwürdigkeit muss ausreichend sein.
Was für Unterlagen muss man für einen Ratenkredit vorlegen?
Was für Dokumente eingereicht werden müssen, hängt von der kreditgebenden Bank, der Kredithöhe und vom Einzelfall ab. Als Beamter muss in der Regel nur die letzte Bezügemitteilung und ein Kontoauszug eingereicht werden.
Angestellte hingegen müssen ihre 3 letzten Gehaltsabrechnungen samt Kontoauszügen einreichen. In jedem Fall benötigt die Bank die Kopie eines Personalausweises oder Reisepass.
Selbständige müssen meist umfangreichere Nachweise vorlegen, z.B. die letzten 2 Einkommensteuerbescheide.
Wie schnell kann der Kredit ausgezahlt werden?
Dies hängt von den gewählten Verfahren und der Kredithöhe ab. Wählt man nur digitale Verfahren und stellt der Bank alle Dokumente vollständig zur Verfügung, so kann die Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden erfolgen.