Beamtenkredit günstig

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten meist niedrigere Zinssätze bei Krediten als Angestellte in der freien Wirtschaft. Grund ist das sichere Einkommen, welches bei Banken sehr hoch angesehen ist.

Die Beschäftigung von Beamten ist nicht nur unbefristet, sondern Beamte sind quasi unkündbar. Als Bank hat man so ein sehr geringes Kreditausfallrisiko.

Bei uns erfährt man alles, was es über den günstigen Beamtenkredit zu wissen gibt.

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Inhaltsverzeichnis

Unterschied Beamtenkredit und Beamtendarlehen

Welche Vorteile bietet ein Beamtenkredit?

Beispiele für einen günstigen Beamtenkredit

Wie beantragt man einen Beamtenkredit?

Für welche Berufsgruppen kommt ein Beamtenkredit infrage?

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Kurz-Wissen zum Beamtenkredit:

Für einen günstigen Beamtenkredit muss man kein Beamter sein. Auch als Angestellter im öffentlichen Dienst und Angestellte in bestimmten Berufen mit einem sehr sicheren Arbeitsverhältnis können dieses Darlehen nutzen.

Durch das sichere Einkommen sind Kredite für Beamte günstiger als für den Rest der Bevölkerung
Ein Beamtenkredit bezeichnet schlicht einen günstigen Ratenkredit. Es ist keine eigene oder spezielle Darlehensart.
Beamte profitieren ganz besonders von einem Kreditvergleich, da es für sie so viele Angebote gibt.

Unterschied Beamtenkredit und Beamtendarlehen

Ein Beamtenkredit ist ein normaler Privatkredit zu sehr günstigen Konditionen. Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst profitiert man von niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten. Zudem kann man auch sehr hohe Kreditsummen aufnehmen. Beamtenkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden.

Ein Beamtendarlehen hingegen ist ein endfälliges Darlehen. Der Kreditbetrag wird man Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Zusammen mit dem Kreditabschluss muss man als Beamter eine Rentenversicherung oder Lebensversicherung mit aufnehmen. Mit dem Auszahlungsbetrag wird das Beamtendarlehen auf einen Schlag getilgt.

Während der Laufzeit müssen Kreditzinsen und Versicherungsbeiträge gezahlt werden.

Welche Vorteile bietet ein Beamtenkredit?

Günstige Konditionen

Mit einem Beamtenstatus oder Status als öffentlich Bediensteter teilt man der Bank mit, dass man über ein sicheres Einkommen verfügt und ein Kreditausfall sehr unwahrscheinlich wäre. Zudem ist man in der Regel unkündbar.

Die Bank muss somit keinen Risikoaufschlag erheben und kann sehr günstige Zinsen anbieten.

Hohe Kreditsummen möglich

Mit einem Beamtenstatus oder als Angestellter im öffentlichen Dienst hat man meist ein höheres Netto-Einkommen als andere Bevölkerungsgruppen. Darum kann man auch hohe Kreditsummen wie 80.000 Euro oder 100.000 Euro beantragen. Und dies ohne weitere Kreditsicherheiten bieten zu müssen.

Lange Laufzeiten

Beamte erhalten oft längere Laufzeiten als andere Kreditnehmer. Sogar 10 Jahre oder mehr werden von den Banken akzeptiert. Gerade bei Autofinanzierungen kann dies vorteilhaft sein.

Zu lange Finanzierungen werden bei vielen Kreditnehmern abgelehnt, weil damit auch das Risiko für die Bank ansteigt. Nicht jedoch bei Beamten.

Beispiele für einen günstigen Beamtenkredit

Wir wählen verschiedene Kreditsummen, Laufzeiten und versuchen zu veranschaulichen, was ein Beamtenkredit monatlich kosten würde. Mit Absicht wählen wir einen besonders niedrigen Zinssatz aus.

Betrag Beamtenkredit	Laufzeit und Zinssatz	Kreditrate und Zinskosten
10.000 Euro	60 Monate, 5%	188,20 Euro, 1.292,24 Euro
10.000 Euro	72 Monate, 5%	160,53 Euro, 1.558,50 Euro
10.000 Euro	84 Monate, 5%	140,82 Euro, 1.828,70 Euro
10.000 Euro	96 Monate, 5%	126,07 Euro, 2.102,83 Euro
20.000 Euro	60 Monate, 5%	376,41 Euro, 2.584,48 Euro
20.000 Euro	72 Monate, 5%	321,07 Euro, 3.117,00 Euro
20.000 Euro	84 Monate, 5%	281,64 Euro, 3.657,40 Euro
20.000 Euro	96 Monate, 5%	252,14 Euro, 4.205,66 Euro
30.000 Euro	60 Monate, 5%	564,61 Euro, 3.876,72 Euro
30.000 Euro	72 Monate, 5%	481,60 Euro, 4.675,50 Euro
30.000 Euro	84 Monate, 5%	422,45 Euro, 5.486,10 Euro
30.000 Euro	96 Monate, 5%	378,21 Euro, 6.308,50 Euro
40.000 Euro	60 Monate, 5%	752,82 Euro, 5.168,96 Euro
40.000 Euro	72 Monate, 5%	642,14 Euro, 6.234,00 Euro
40.000 Euro	84 Monate, 5%	563,27 Euro, 7.314,80 Euro
40.000 Euro	96 Monate, 5%	504,28 Euro, 8.411,33 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 5%	704,09 Euro, 9.143,50 Euro
50.000 Euro	96 Monate, 5%	630,36 Euro, 10.514,16 Euro
50.000 Euro	108 Monate, 5%	573,19 Euro, 11.904,39 Euro
50.000 Euro	120 Monate, 5%	527,62 Euro, 13.314,12 Euro
60.000 Euro	84 Monate, 5%	844,91 Euro, 10.972,20 Euro
60.000 Euro	96 Monate, 5%	756,43 Euro, 12.616,99 Euro
60.000 Euro	108 Monate, 5%	687,83 Euro, 14.285,27 Euro
60.000 Euro	120 Monate, 5%	633,14 Euro, 15.976,94 Euro
70.000 Euro	84 Monate, 5%	985,73 Euro, 12.800,91 Euro
70.000 Euro	96 Monate, 5%	882,50 Euro, 14.719,82 Euro
70.000 Euro	108 Monate, 5%	802,46 Euro, 16.666,15 Euro
70.000 Euro	120 Monate, 5%	738,66 Euro, 18.639,77 Euro

Wie beantragt man einen Beamtenkredit?

Zu einem Beamtenkredit gelangt man in nur 3 Schritten. Da ein Beamtenkredit auch nur ein Ratenkredit für Beamte ist, so wird er auch genauso beantragt.

Kreditvergleich

Um den Beamtenkredit günstig zu erhalten, nutzt man unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich. Hier gibt man Kreditsumme, die Laufzeit und einen möglichen Verwendungszweck ein.

Möchten Sie ein Auto finanzieren, so kann man das mit dem Verwendungszweck „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ der Bank mitteilen. Die Bank bietet nun bessere Konditionen als jene, die man als Beamter sowieso schon bekäme.

Für die Bank ist das Auto nochmal eine zusätzliche Sicherheit.

Dann werden einige persönliche und finanzielle Daten abgefragt.

Angebot auswählen

Nun werden einem Angebote für einen möglichen Beamtenkredit angezeigt. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je günstiger dieser ist, desto günstiger ist das Darlehen.

Vertragsabschluss und Geldauszahlung

Nun kann man den Beamtenkredit direkt bei der Bank beantragen, für die man sich entschieden hat. Fordert die Bank Einkommensnachweise an, so können diese in der Regel direkt online hochgeladen werden. Beamte müssen meist die letzte Bezügemitteilung übermitteln sowie einen Kontoauszug.

Den Vertrag kann man via digitale Signatur unterzeichnen. Die Legitimierung erfolgt via Video-Ident-Verfahren.

Für welche Berufsgruppen kommt ein Beamtenkredit infrage?

Beamte im einfachen Dienst

Besoldungsgruppe	Beruf
A2 (weggefallen)	Aufseher, Amtsgehilfe, Schaffner, Wachtmeister
A3	Gefreiter, Matrose, Flieger, Grenadier
A4	Obergefreiter, Triebwagenführer
A5/A6	Erster Hauptwachtmeister, Hauptwart, Kriminaloberwachtmeister

Beamte im mittleren Dienst

Besoldungsgruppe	Beruf
A5	Unteroffizier, Maat, Polizeioberwachtmeistzer
A6	Regierungssekretär, Lokomotivführer, Stabsunteroffizier, Obermaat
A7	Krankenpfleger, Krankenschwester, Kriminalmeister, Feldwebel, Zollobersekretär, Bootsmann
A8	Abteilungspfleger, Abteilungsschwester, Hauptfeldwebel
A9	Amtsinsepktor, Oberschwester, Polizeihauptmeister

Gehobener Dienst

Besoldungsgruppe	Beruf
A9	Inspektor, Kapitän, Kriminalkommissar, Polizeikommissar, Leutnant
A10	Oberinspektor, Seekapitän
A11	Fachlehrer, Hauptmann, Polizeihauptkommissar
A12	Amtsanwalt, Amtsrat, Fachlehrer, Konrektor, Lehrer, Hauptmann
A13	Oberamtsrat, Hauptlehrer, Realschullehrer

Höherer Dienst

Besoldungsgruppe	Beruf
A13	Arzt, Studienrat, Regierungsrat, Kriminalrat, Polizeirat, Kustos, Pfarrer, Major, Stabsapotheker, Stabsarzt
A14	Chefarzt, Landesanwalt, Oberarzt, Oberrat, Realschulrektor, Pfarrer, Oberstleutnant
A15	Chefarzt, Botschafter, Direktor, Polizeidirektor, Studienrektor, Oberfeldarzt, Generalkonsol
A16	Botschafter, Oberst, Flottenarzt

B1	Direktor und Professor
B2	Abteilungsdirektor, Ministerialrat
B3	Botschafter, Bundesbankdirektor
B4	Erster Direktor, Leitender Ministerialrat
B5	Generaldirektor
B6	Brigadegeneral
B7	Generalmajor
B8	Regierungspräsident
B9	Präsident des BKA
B10	Direktor beim deutschen Bundestag
B11	Staatssekretär

C1	Künstlerishcer Assistent, Wissenschaftlicher Assistent
C2	Professor (FH)
C3	Professor (FH), Universitätsprofessor
C4	Universitätsprofessor
W1	Juniorprofessor
W2	Professor
W3	Professor

Auch Beamten auf Probe und Beamtenanwärter bekommen neben den Beamten auf Lebenszeit einen Beamtenkredit.

Der Beamtenkredit ist keine eigenständige Kreditart. Somit ist von Bank zu Bank verschiedenen wer den Kredit erhält. Auch Angestellte von sehr sicheren Arbeitgebern erhalten einen Beamtenkredit. Dazu können gehören:

Angestellte im Bund, Land oder in Kommunen
Öffentlicher Dienstag Staatliche Krankenhäuser
Stadtwerke
Wohnungsbaugesellschaften
Öffentlich-rechtliche Medienanstalten
Kirchen
Wohlfahrtverbände
Lufthansa
Deutsche Telekom
Porsche

Eine Kopie des Arbeitsvertrages reicht in der Regel. Beamte müssen die letzte Bezügemitteilung vorlegen.

Verwendungszweck beim Beamtenkredit

Beamtenkredite sind meist nicht zweckgebunden. Man kann das Geld für alles einsetzen, was man möchte. Wird der Beamtenkredit zur freien Verwendung beantragt, so profitiert man trotzdem von den günstigen Zinsen eines Beamtenkredits.

Gibt man als Verwendungszweck eine Umschuldung, einen Modernisierungskredit oder eine Autofinanzierung an, so profitiert man oft von noch günstigeren Konditionen. Neben der Sicherheit des absolut sicheren Einkommens hat die Bank nun auch einen Verwendungszweck und kann die Zinsen weiter senken.

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Was für Vorteile hat ein Beamtenkredit?

Hat erhält sehr günstige Konditionen. Man gibt der Bank wegen der Unkündbarkeit eine sehr hohe Kreditsicherheit. Die meisten Banken belohnen dies nicht nur mit sofortiger Kreditzusage, sondern auch mit sehr guten Konditionen.

Wer darf einen Beamtenkredit beantragen?

Ein Beamtenkredit ist ein Kredit mit sehr niedrigen Zinsen. Er ist allerdings nicht nur Beamten vorbehalten. Auch als Angestellter im öffentlichen Dienst oder Angestellte in bestimmten Berufen können das Darlehen nutzen.

Für einen Beamtenkredit müssen die normalen Voraussetzungen für Ratenkredite erfüllt sein. Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz, Handeln im eigenen wirtschaftlichen Interesse.

Kann man mit dem Beamtenkredit ein Auto finanzieren?

Ja, das ist ohne weiteres möglich. Sehr oft kann man so von noch günstigeren Konditionen profitieren, da man einen Verwendungszweck mit angibt.