Barclays bietet einen Ratenkredit nur für Inhaber der Barclays Kreditkarten an. Der Ratenkredit kann eine Höhe von 1.000 Euro bis 35.000 Euro haben. Beantragt man den Kredit zu zweit, so beträgt die maximale Darlehenshöhe 50.000 Euro.
Als Laufzeit bietet die Barclays Bank 12 bis 84 Monate an.
Vorteilhaft sind der niedrige Zinssatz sowie die Möglichkeit zur kostenlose Sondertilgung. Zudem ist ein erneuter Einkommensnachweis meist nicht notwendig, da Barclays diese Information bereits hat (da man eine Barclays Kreditkarte hat)
Günstige Ratenkredite mit Sofortzusage im Vergleich (Barclays Ratenkredit auch mit dabei):
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Zinsen und KonditionenBeispiele für den Barclays Bank Ratenkredit
Voraussetzungen für den Barclays Ratenkredit
Fragen und Antworten zum Ratenkredit der Barclays Bank
Zinsen und Konditionen
| Bank | Barclays Bank plc |
| Produkt | Barclays Ratenkredit |
| Kreditbetrag Einzelantrag | 1.000 Euro bis 35.000 Euro |
| Kreditbetrag Gemeinschaftsantrag | 1.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 84 Monate |
| Effektivzins p.a. | 5,99 % bis 10,69 % p. a. |
| Sollzins p.a. | 5,83 % bis 10,19 % p. a. |
| Bonität | Der Zinssatz hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab |
| Verwendung für | Umschuldung |
| Autokredit | |
| Renovierung | |
| Sanierung | |
| Modernisierung | |
| Ausgleich Girokonto (Dispokredit) | |
| Freie Verwendung | |
| Sondertilgungen | Jederzeit sind Sondertilgungen sowie vollständige Kreditablösungen möglich |
| Restschuldversicherung | optional möglich |
| Kreditanfrage | Online |
| Telefon | |
| Kreditzusage | Online |
| Legitimation | Video-Ident-Verfahren |
| Post-Ident-Verfahren |
Repräsentatives Beispiel
| Kreditbetrag | 10.000 Euro |
| Anzahl der Raten | 60 |
| Sollzins p.a. | 7,24 % p.a. |
| Effektivzins p.a. | 7,49 % p. a. |
| Rate | 199,15 Euro |
| Gesamtbetrag | 11.948,78 Euro |
Beispiele für den Barclays Bank Ratenkredit
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7,49% | 199,17 Euro, 1.950,07 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 7,49% | 171,67 Euro, 2.360,01 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 7,49% | 152,13 Euro, 2.778,50 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 7,49% | 398,34 Euro, 3.900,13 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 7,49% | 343,33 Euro, 4.720,01 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 7,49% | 304,25 Euro, 5.557,01 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7,49% | 597,50 Euro, 5.850,20 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 7,49% | 515,00 Euro, 7.080,02 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7,49% | 456,38 Euro, 8.335,51 Euro |
| 40.000 Euro | 60 Monate, 7,49% | 796,67 Euro, 7.800,27 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 7,49% | 686,67 Euro, 9.440,02 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 7,49% | 608,50 Euro, 11.114,02 Euro |
| 50.000 Euro | 60 Monate, 7,49% | 995,84 Euro, 9.750,33 Euro |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 7,49% | 858,33 Euro, 11.800,03 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 7,49% | 760,63 Euro, 13.892,52 Euro |
Wir spielen verschiedene Laufzeiten und Darlehens-Summen für den Barclays Kredit durch. Als Zinssatz nehmen wir den von der Bank genannten Zweidrittelzins. Je länger die gewählte Laufzeit, desto niedriger unsere Monatsrate.
Voraussetzungen für den Barclays Ratenkredit
- Bestandskunden bei der Barclays Bank. Man muss seine Barclays Kreditkarte länger als 6 Monate bei der Bank haben oder dort einen Kredit abzahlen. Ist man Bestandskunde mit einem Tagesgeldkonto, so zählt dies leider noch nicht.
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen
- Regelmäßiges Einkommen
- Man muss bei seinem Arbeitgeber mindestens einen Monat fest angestellt sein. (es werden Einkommensnachweise verlangt). Ist man Rentner, so benötigt die Bank den aktuellen Rentenbescheid. Ist man Beamter, so benötigt die Bank die aktuelle Bezügemitteilung.
Ist man Selbständig, so wird ein Einkommensteuerbescheid der letzten 3 Jahre benötigt.
- Kreditwürdigkeit. Man muss über eine ausreichend e Bonität verfügen. Die Barclays Bank stellt eine Anfrage an die Schufa. Eine bloße Anfrage ist eine Kreditkonditionen-Anfrage und ist keine Verschlechterung des Schufa-Scores.
Was für Unterlagen werden für den Kredit benötigt?
- Kopie der aktuellen Gehaltsabrechnung
- Aktueller Kontoauszug
- Rentner müssen einen Rentenbescheid vorlegen, Beamte eine Bezügemitteilung
- Ist man selbständig, so müssen die 3 letzten Einkommensteuerbescheide vorgelegt werden.
Auszeichnung als Testsieger
Von Focus Money erhielt Barclays die Auszeichnung „Fairster Kredit-Geber“. 9 Weitere Anbieter erhielten die Note Sehr gut. Im Test waren 38 Kreditgeber in Deutschland. Der Test war in der Ausgabe 18/2024 von Focus Money.
Fragen und Antworten zum Ratenkredit der Barclays Bank
Kann sich der effektive Zinssatz während der Kreditlaufzeit ändern?
Nein, der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.
Kann der Kredit während der Laufzeit erhöht werden?
Ja, der Kredit kann während der Laufzeit erhöht werden. Dies kann man Online nachprüfen lassen. Rein technisch wird der bestehende Kredit bei Barclays abgelöst und durch einen neuen Kredit ersetzt. Der neue überschüssige Betrag wird dann auf das Konto überwiesen.
Es ist eine Umschuldung, aber innerhalb derselben Bank.
Bietet die Barclays Bank eine Kreditversicherung an?
Die Barclays Bank bietet in der Tat eine Restschuldversicherung an. Man kann ein optionales Sicherheitspaket bei Kreditantrag hinzubuchen. Dieses Paket sorgt dafür, dass die Raten im Falle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall durch die Versicherung gezahlt werden.
Zudem unterstützt das Paket beim Einstieg in den Arbeitsmarkt. Für den Abschluss ist keine Gesundheitsprüfung notwendig.
Man sollte sich vor Abschluss einer Kreditversicherung bei Verbraucherschützern oder neutralen Stellen informieren.
Kreditversicherungen werden dort oft kritisch gesehen, weil sie den Kredit teurer machen, aber nicht in jedem Fall leisten. Es existieren zu viele Ausnahmen.
Zudem sind Berufsgruppen wie Beamte so gut abgesichert, dass der Sinn einer solchen Versicherung für diese Personen oft zweifelhaft ist.
Auch sollte man prüfen ob diese Risiken nicht schon durch andere Versicherungen abgedeckt sind.
Bewertung zum Barclays Ratenkredit
Leider kann man den Ratenkredit nur dann abschließen, wenn man bereits Bestandskunde bei Barclays ist. (Kreditkarte seit mindestens 6 Monaten oder aktuell Kredit bei der Barclays Bank).
Positiv ist, dass man jederzeit kostenlose Sonderzahlungen leisten kann und den Kredit auch aufstocken kann.