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Inhaltsverzeichnis

Was ist ein Beamtenkredit

Vorteile eines Beamtenkredits

Worin unterscheiden sich Beamtenkredit und Beamtendarlehen?

Wer kann einen Beamtenkredit erhalten?

Voraussetzungen für einen Beamtenkredit

Was für Verwendungszwecke kann ein Beamtenkredit haben?

Beamtenkredit als Umschuldung

Beispiele Laufzeiten und Raten Beamtenkredit

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Kurzfakten

• Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten günstigere Kredite als Angestellte in der freien Wirtschaft
• Grund ist der sehr sichere Arbeitsplatz
• Beamten sollten auf gar keinen Fall eine Restschuldversicherung abschließen. Das macht den Kredit teurer und ist aufgrund der Absicherung von Beamten unnötig.

Was ist ein Beamtenkredit

Mit einem Beamtenkredit ist kein besonderes Produkt, sondern ein Ratenkredit gemeint, welcher an Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst vergeben wird. Der Unterschied zu anderen Ratenkrediten besteht lediglich daran, dass diese Kredite besonders günstige Konditionen haben.

Banken bewerten die Kreditwürdigkeit von Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst als sehr gut. Diese Berufsgruppen haben sichere Einkommen und gelten als unkündbar oder schwer kündbar.

Für die Kreditvergabe deutet dies, dass die Banken ein sehr geringes Risiko für einen Zahlungsausfall haben. Dies belohnen sie mit sehr guten Konditionen beim Ratenkredit.

Vorteile Beamtenkredit

• Niedrigere Kreditzinsen
• Lange Kreditlaufzeiten
• Verfügbarkeit hoher Darlehenssummen.
• Freier Verwendungszweck

Niedrigere Kreditzinsen:

Durch die Unkündbarkeit haben die Banken ein sehr geringes Kreditausfallrisiko und können dies in Form von niedrigen Zinsen weitergeben. Beamten erhalten somit besonders günstige Zinsen und senken so die monatliche Rate

Längere Laufzeiten

Viele Ratenkredite sind bezüglich der Laufzeit begrenzt. Dies ist meist von der Kreditsumme abhängig, sodass man eine bestimmte Ratenhöhe nicht unterschreiten darf.

Da sich die Banken bei Beamten und Angestellten im öffentlichen keinerlei Sorgen um die zukünftige Begleichung machen müssen, können Beamtenkredite sogar mit längeren Laufzeiten ausgestattet werden.

Höhere Kreditbeträge, auch ohne Sicherheiten

Als Mitglied des öffentlichen Dienstes bekommen so oftmals viel höhere Finanzierungen genehmigt als andere Berufsgruppen, ohne Sicherheiten anbieten zu müssen. Ihr Beruf an sich ist Sicherheit genug für die Bank.

Worin unterscheiden sich Beamtenkredit und Beamtendarlehen?

Beide Begriffe werden als synonym verwendet. Allerdings sind beides nicht das gleiche.

Ein Beamtenkredit ist ein Ratenkredit, ein sogenanntes Annuitätendarlehen, welches monatlich zurückgezahlt wird.

Ein Beamtendarlehen hingegen ist ein endfälliges Darlehen, welches man erst in Zukunft zu einem Stichtag begleicht.  Es ist ein tilgungsfreies Darlehen kombiniert mit einer Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung.

Bei einem Beamtendarlehen zahlt man monatlich eine Rate an die jeweilige Versicherung. Am Ende der Laufzeit schüttet die Versicherung die gesamte Rückzahlungssumme aus. Damit wird das tilgungsfreie Darlehen beglichen.- Laufzeiten eines Beamtendarlehen sind oft 12 bis 20 Jahre.

Wer kann einen Beamtenkredit erhalten?

Günstige Kredite mit Konditionen für Beamte werden folgenden Berufsgruppen gewährt:

• Beamten (Beamte im mittleren Dienst, Beamten im gehobenen Dienst, Beamte auf Lebenszeit, etc.)
• Unkündbaren Angestellten im öffentlichen Dienst
• Akademikern mit einem Arbeitsverhältnis von mindestens 2 Jahren an einer Hochschule und Universität.
• Berufssoldaten
• Beamten im Ruhestand (jünger als 60 Jahre)

Unter anderem können Beamtenanwärter günstige Kredite erhalten. Diese Gruppe ist allerdings in der Probezeit und noch nicht verbeamtet.

Was für Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Beamtenkredit zu erhalten?

Die Voraussetzungen sind die gleichen, die auch bei normalen Ratenkredite gelten. Zusätzlich muss man zu den Berufsgruppen gehören, die oben erwähnt wurden.

Den Beamtenstatus kann man mit einer Kopie des Arbeitsvertrages nachweisen. Zudem müssen Beamte die letzte Änderungsmitteilung ihres Einkommens hochladen bzw. vorlegen.

Voraussetzungen für Kredit für Beamte:

• Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Bankkonto in Deutschland
• Positiver Schufa-Eintrag
• Nachweis des Beamtenstatus oder eines vergleichbaren Arbeitsverhältnisses

Was für Verwendungszwecke kann ein Beamtenkredit haben?

Beamtenkredite sind meist nicht zweckgebunden. Man kann das Geld beliebig einsetzen. Sollte man den Beamtenkredit aber für einen bestimmten Zweck benötigen, z.B. eine Autofinanzierung oder eine Umschuldung, so sollte man diesen Verwendungszweck zusätzlich angeben.

Man würde zusätzlich zu den ohnehin schon günstigen Konditionen für den Beamtenkredit noch einmal bessere Zinsen erhalten. Bei einem Autokredit z.B. hat die Bank mit dem Fahrzeugbrief sogar noch eine Sicherheit. Diesen Vorteil gibt sie in Form von Zinsen weiter.

Gibt es Beamtenkredite ohne Schufa-Prüfung?

Auch bei eine Beamtenkredit hängt die Kreditvergabe von der Bonität ab. Ein negativer Schufa-Eintrag führt oft zur Ablehnung des Kreditantrages. Dies ist aber längst nicht immer der Fall. Auch mit einem schlechter Schufa-Eintrag kann man es über einen normalen Kreditvergleich probieren.

Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst hat man allein mit seinem Status ein gewichtiges Argument für die Banken.

Können Beamtenkredite für eine Umschuldung genutzt werden?

Beamtenkredite eignen sich sogar ganz hervorragend für Umschuldungen. Bei einer Umschuldung kündigt man einen oder mehrere alte Kredite und zahlt diese Restschuld in einer Summe ab. Das Geld hierfür stammt von einem Beamtenkredit, den man zu günstigen Konditionen aufgenommen hat und als Umschuldung nutzt.

Möchte man Umschulden, so sollte man sich den Kreditvertrag seiner alten Kreditverträge anschauen.

Möglicherweise muss eine Vorfälligkeitsentschädigung an die alte Bank gezahlt werden. Dies ist eine Entschädigungssumme dafür, dass man den Kredit früher als geplant ablöst. Diese Summe kann maximal 1% der Restschuld betragen. Läuft der alte Kredit weniger als 12 Monate, so kann die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 0,5% der Restschuld betragen.

Beispiele für Beamtenkredite

Beispiele für Beamtenkredite

Im Folgenden führen wir Beispiele für Beamtenkredite auf. Man sieht wie sich Kreditrate je nach gewählter Laufzeit und gewählter Kreditsumme verändern. Auch Beamte müssen in Hochzins-Zeiten höhere Kreditzinsen zahlen. Im Vergleich zu Angestellten, Selbständigen und andere zahlen Beamte allerdings sehr niedrige Kreditzinsen.

Kreditsumme	Laufzeit und Zins	Kreditrate und Zinsaufwand gesamt
20.000 Euro	60 Monate, 4%	367,69 Euro (2.061,12 Euro Zinsaufwand)
20.000 Euro	60 Monate, 5%	376,41 Euro (2.584,48 Euro Zinsaufwand)
20.000 Euro	60 Monate, 6%	385,18 Euro (3.110,78 Euro)
30.000 Euro	60 Monate, 4%	551,53 Euro (3.091,68 Euro)
30.000 Euro	60 Monate, 5%	564,61 Euro (3.876,72 Euro)
30.000 Euro	60 Monate, 6%	577,77 Euro (4.666,17 Euro)
40.000 Euro	72 Monate, 4%	624,50 Euro (4.964,35 Euro)
40.000 Euro	72 Monate, 5%	642,14 Euro (6.234,00 Euro)
40.000 Euro	72 Monate, 6%	659,92 Euro (7.514,14 Euro)
50.000 Euro	84 Monate, 4%	681,80 Euro (7.720,83 Euro)
50.000 Euro	84 Monate, 5%	704,09 Euro (9.143,50 Euro)
50.000 Euro	84 Monate, 6%	726,62 Euro (11.036,41 Euro)
80.000 Euro	96 Monate, 4%	972,48 Euro (13.358,36 Euro)
80.000 Euro	96 Monate, 5%	1.008,57 Euro (16.822,65 Euro)
80.000 Euro	96 Monate, 6%	1.045,13 Euro (20.332,88 Euro)

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Fragen und Antworten zum Beamtenkredit

Brauchen Beamte eine Restschuldversicherung?

Restschuldversicherungen sind durch Verbraucherschützer schon seit Jahren in der Kritik, da sie den Kredit teurer machen, aber längst nicht in allen Fällen leisten. Es gibt zu viele Ausnahmen und vor allem Wartezeiten.

Gerade bei Beamten ist eine Restschuldversicherung nicht sinnvoll, da diese für alle Eventualitäten bei Krankheit abgesichert sind. Arbeitslosigkeit ist ohnehin ausgeschlossen.

Kann ein Auto durch einen Beamtenkredit finanziert werden?

Ja. Gibt man eine Autofinanzierung als Verwendungszweck an, so kann man in den meisten Fällen von noch günstigeren Konditionen profitieren, da das Fahrzeug oftmals als Sicherheit dient. Die Bank behält den Fahrzeugbrief ein und wird Eigentümer des Fahrzeugs, bis der Kredit abbezahlt ist.

Was für Vorteile hat ein Beamtenkredit?

Der größte Vorteil sind die günstigen Konditionen. Das Arbeitsverhältnis ist sehr stabil und geprägt durch Unkündbarkeit. Kreditgeber wie Banken belohnen dies mit sehr günstigen Konditionen.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

Neben Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst können dies Berufssoldaten, Mitarbeiter an Hochschulen bzw. Universitäten, wenn das Arbeitsverhältnis länger als 5 Jahre besteht. Zudem Soldaten und Richter.