Ein Beamtendarlehen aufstocken ist nur schwer möglich. Anders, wenn Sie ihr Beamtendarlehen als normalen Ratenkredit aufgenommen haben. Hier haben Sie zudem die Möglichkeit ihren bestehenden Beamtenkredit durch Umschuldung aufzustocken.
Beamtenkredit durch Umschuldung aufstocken oder neuen Beamtenkredit aufnehmen:
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Inhaltsverzeichnis
„Echtes Beamtendarlehen aufstocken“?Wie kann man seinen Beamtenkredit aufstocken?
Kreditaufstockung durch Umschuldung bei einer anderen Bank
Wie funktioniert eine Kredit-Aufstockung bei Umschuldung?
Was muss man bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung beachten?
Ist ein Autokredit günstiger als ein Ratenkredit?
„Echtes Beamtendarlehen aufstocken“?
Ein echtes Beamtendarlehen aufzustocken, führt oft zu Problemen, denn es handelt sich um ein endfälliges Darlehen mit Laufzeiten bis zu 25 Jahre. Auch wird diese Möglichkeit von vielen Versicherungen gar nicht angeboten.
Theoretisch wäre eine Erhöhung der Versicherungssumme möglich. Den niedrigen Beiträgen für die Lebensversicherung liegen allerdings Risikobewertungen zugrunde, die nu neu vorgenommen werden müssen. Der Antragsteller wäre jetzt älter und das Versicherungsrisiko somit größer. Oftmals ist mit maximal 60 Jahren die Fälligkeit erreicht, was automatisch höhere Beiträge bedeuten würde.
Wie kann man seinen Beamtenkredit aufstocken?
Kreditaufstockung bei bestehender Bank
Fast jede Bank bietet die Möglichkeit der Kreditaufstockung an. Meist soll man sich mit diesem Anliegen direkt an die Bank werden. Einige Banken bieten nur die Möglichkeit einen „internen Umschuldungskredit“ aufzunehmen und den eigenen Kredit bankintern abzulösen.
Vorteil einer Aufstockung bei der eigenen Bank ist, dass man keinen neuen Vertragspartner hat und alles wie gewohnt verläuft.
Kreditaufstockung durch Umschuldung bei einer anderen Bank
Beamte sind sehr beliebte Kreditnehmer bei Banken. Die Banken unterbieten sich hinsichtlich der Konditionen gegenseitig.
Somit kann man auch einen neuen Kredit als Umschuldungskredit aufnehmen und diesen gleichzeitig großzügig aufstocken.
Dies macht vor allem dann Sinn, wenn die neue Bank günstigere Zinsen anbietet. Bei über 20 Banken in unserem Vergleich ist es sehr wahrscheinlich, dass man einen günstigeren Zinssatz erhält „als die jetzige Bank derzeit anbietet.
Darum sollte man diese Variante bevorzugen.
Ein Beamtendarlehen als Annuitätendarlehen aufzustocken, funktioniert meist reibungslos.
Wie funktioniert eine Kredit-Aufstockung bei Umschuldung?
Hat man bereits ein Beamtendarlehen als Annuitätenkredit, so kann man diesen zinsgünstig ablösen und sogar aufstocken.
Dafür sind verschiedene Schritte zu erledigen:
Schritt 1: Ablösesumme erfragen
Bei einer Umschuldung lösen sie ihren alten Kredit durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank ab. In ihrem Darlehenskonto erfahren Sie ihre Restkreditsumme.
Haben Sie keinen Zugang, so können Sie die Ablösesumme zum nächstmöglichen Termin schriftlich bei der Bank erfragen, gleichzeitig um eine Kontoverbindung für die Ablösung und einen Verwendungszweck bitten.
Möglicherweise verlangt die alte Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr. Dies können bis 1% der Restkreditsumme sein.
Schritt 2: Kreditvergleich starten
Bevor wir unseren Kreditvergleich starten, sollten wir die Ablösesumme in etwa kennen und uns fragen „Wieviel Kredit möchte ich aufstocken“? Diese beiden Werte geben wir im Kreditvergleich ein, wählen eine geeignete Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“.
Hinweis: Wir kombinieren die Umschuldung zwar mit einer Kreditaufstockung. Die Bank wird dies sehen und zu bewerten wissen.
Ein paar persönliche Angaben folgen.
Schritt 3: Kreditabschluss
Nun können wir den neuen Kredit direkt online abschließen. Einkommensnachweise (Bezügemitteilung) und Kontoauszug können wir Online hochladen. Die Vertragsunterzeichnung können wir mit einer qualifizierten elektronischen Signatur leisten.
Zusätzlich müssen wir die Ablösebescheinigung hochladen, wenn wir diese schon von der alten Bank bekommen haben.
Bietet die neue Bank einen Kredit-Wechsel-Service an, so muss noch eine Ablösevollmacht von uns unterschrieben werden.
Ab jetzt übernimmt die neue Bank alle Schritte für uns, inklusive Kreditkündigung und Begleichung der Restschuld bei der alten Bank.
Schritt 4: Kreditkündigung
Bietet die neue Bank keinen Kreditwechsel-Service an, so müssen wir den Kredit selbst bei der Bank kündigen. Wir versenden ein Schreiben mit einer Kündigung ohne Angabe von Gründen. Zudem bitten wir um eine Ablösebescheinigung und eine Kontoverbindung. (Wenn nicht schon geschehen.)
Schritt 5: Ablösebescheinigung an neue Bank
Hat die alte Bank von uns noch keine Ablösebescheinigung erhalten und auch keinen Kreditwechsel-Service vollzogen, so laden wir die Ablösebescheinigung im Portal der neuen Bank hoch.
Schritt 6: Überweisen
Entweder die neue Bank hat den Betrag bei unserer alten Bank ausgeglichen oder wir müssen dies unter Angabe des Verwendungszwecks und Nutzung der Bankverbindung selbst erledigen.
Beispiel für das Umschuldungen und Aufstocken eines Beamtenkredits
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restbetrag | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Zinssatz | 7,50% | 4,50% |
| Rate | 760,86 Euro | 692,91 Euro |
| Gesamtkosten | 63.911,83 Euro | 58.204,58 Euro |
| Ersparnis | 5.707,25 Euro |
In diesem Beispiel erhalten wir zunächst einen günstigeren Beamtenkredit mit 4,50% und können insgesamt 5.707,25 Euro an Zinskosten sparen.
Möchten wir unser Beamtendarlehen nur geringfügig aufstocken, so können wir dies direkt mit der Ersparnis tun, damit wir dieselbe monatliche Kreditrate bekommen, uns aber mehr Geld leihen können.
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restbetrag | 50.000 Euro | 55.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Zinssatz | 7,50% | 4,50% |
| Rate | 760,86 Euro | 762,20 Euro |
| Gesamtkosten | 63.911,83 Euro | 64.025,04 Euro |
Wir haben nur ca. 114 Euro Mehrkosten gegenüber dem alten Darlehen mit 7,50% Zinsen. Dennoch können wir uns 5.000 Euro mehr leihen, kommen aber auf dieselben monatlichen Kosten.
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restbetrag | 50.000 Euro | 70.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Zinssatz | 7,50% | 4,50% |
| Rate | 760,86 Euro | 970,08 Euro |
| Gesamtkosten | 63.911,83 Euro | 81.486,42 Euro |
Wir leihen uns 20.000 Euro mehr, haben aber nur etwa 210 Euro Mehrkosten pro Monat.