Bei jedem Haus werden irgendwann Sanierungsmaßnahmen fällig. Dies können undichte Fenster oder Türen genau wie eine unzureichende Wärmedämmung sein. Eine umfangreiche Sanierung ist oft mit hohen Kosten verbunden, weswegen viele Eigentümer zu einem Sanierungskredit greifen.
Wir zeigen Ihnen wie man möglichst günstig an einen Sanierungskredit gelangt.
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Inhaltsverzeichnis
Ratenkredit oder Baufinanzierung?Sanierung und Modernisierung?
Sanierungsmaßnahmen und Kosten
In 3 Schritten zum Sanierungskredit
Beispiele für einen Sanierungskredit
Tipps für den Sanierungskredit:
Voraussetzungen für einen Sanierungskredit
Kurz-Wissen Sanierungskredit:
- Mit einem Sanierungskredit kann man Maßnahmen ausführen lassen, die von kleinen Ausbesserungen bis hin zu einer Komplettsanierung oder Altbausanierung reichen.
- Mit einer Zweckbindung als „Sanierungskredit“ oder „Modernisierungskredit“ profitiert man von niedrigeren Zinsen.
- Beantragt man einen Modernisierungskredit, so möchte die Bank meist einen Grundbuchauszug als Nachweis sowie Angebote von Handwerkern.
Ratenkredit oder Baufinanzierung?
Für eine Sanierung kann man sowohl Ratenkredit als auch Baufinanzierung wählen. Eine Baufinanzierung wird oft bei sehr großen Modernisierungen und Sanierungen über 100.000 Euro oder mehr gewählt. Neben den günstigeren Zinsen als Vorteil hätte eine Baufinanzierung gegenüber einem Ratenkredit allerdings auch Nachteile:
- Bei der Baufinanzierung muss die Immobilie fast schuldenfrei sein
- Die Baumaßnahmen müssen zwingend den Wert der Immobilie erhöhen
- Es gibt einen Grundbucheintrag
Ein Sanierungs- bzw. Modernisierungskredit hingegen ist ohne Grundbucheintrag möglich. Zudem müssen weniger Nachweise erbracht werden. Man erspart sich somit Aufwand. Ratenkredite sind einfacher zu beantragen.
Sanierung und Modernisierung?
Nicht nur Sanierungen zum Wiederherstellen des Originalzustandes lassen sich finanzieren. Auch Modernisierungen können auf Kredit finanziert werden. Zu Modernisierungen gehört z.B. eine Photovoltaikanlage, eine neue Heizung oder eine bessere Dämmung.
Wo ist der Unterschied zwischen Renovierungs-, Sanierungs- und Modernisierungskredit?
Alle Kredite können als Ratenkredit beantrag werden. Bei einer Sanierung geht es um die Beseitigung von Mängeln. Dazu kann eine Dachsanierung oder Asbestsanierung gehören.
Eine Modernisierung hingegen zielt auf eine energetische Verbesserung der Immobilie. Man kann die Kreditsumme für eine Photovoltaikanlage, eine Fassadendämmung oder eine neuere Heizung nutzen.
Bei Renovierungen geht es um die optische Verschönerung des Hauses. Dazu gehören neue Tapeten und ein neuer Wandanstrich genauso wie neues Laminat oder Parkett. Sogar neue Fliesen gehören dazu.
Sanierungsmaßnahmen und Kosten
| Maßnahme | Kosten |
| Altbausanierung | 400 Euro bis 1.000 Euro je m² |
| Dämmung der Fassade mit Wärmeverbundsystem | 100 Euro bis 200 Euro je m² |
| Dämmung der Fassade mit Vorhangfassade | 150 Euro bis 200 Euro je m² |
| Innenabdichtung Keller | Ca. 200 bis 300 Euro je m² |
| Abdichtung Keller aussen | Ca. 200 Euro je laufender Meter |
| Dreifachverglasung | 600 € je Fenster |
| Isolierung Warmwasserleitung | 15 bis 30 Euro je Meter |
| Dachdämmung | 100 Euro bis 150 Euro je m² |
| Dach neu eindecken | Ca. 100 Euro je m² |
| Neue Heizungsanlage | Ab 10.000 Euro |
| Photovoltaikanlage | Ab 8.000 Euro |
| Erneuerung Elektrik | Ca. 100 Euro je m² |
| Entfernung von Asbest | 30 bis 45 Euro je m² |
Die Kosten einer Sanierung hängen zum größten Teil vom Umfang der Maßnahmen ab. Für eine Komplettsanierung können Kosten von 500 Euro bis 1.500 Euro je m² anfallen. Bei einem Haus mit 100 m² wären dies zwischen 50.000 Euro und 150.000 Euro.
In 3 Schritten zum Sanierungskredit
In nur 3 Schritten kann man einen Sanierungskredit beantragen.
Schritt 1: Kreditvergleich
Um einen möglichst günstigen Sanierungskredit zu erhalten, nutzt man unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich. Man gibt Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ein. Als Verwendungszweck wählt man „Sanierung“ oder Modernisierung“.
So weiß die Bank schon im Vorfeld wofür der Kredit verwendet werden soll und kann das Risiko bei den Zinsen berücksichtigen.
Einige berufliche und persönliche Angaben müssen getätigt werden.
Schritt 2: Angebote vergleichen
Nun erhält man eine Liste mit Sanierungs- bzw. Modernisierungskrediten, die man abschließen kann. Die Angebote sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je niedriger dieser Zins, desto günstiger wird der Kredit sein.
Schritt 3: Abschluss und Auszahlung
Hat man sich für ein Angebot für einen Sanierungskredit entschieden, so kann man den Kredit in der Regel gleich Online beantragen. Geforderte Unterlagen können digital hochgeladen werden. Die Vertragsunterzeichnung kann via digitale Signatur geleistet werden. Die Legitimierung erfolgt mit dem Video-Ident-Verfahren.
Beispiele für einen Sanierungskredit
Wir führen verschiedene Kreditsumme und Laufzeiten auf. Als Effektivzins nehmen wir einen typischen Zinssatz von 6,5%. Im Rahmen einer Sanierung und Modernisierung kann dieser sogar niedriger ausfallen.
So können Sie als Eigentümer ungefähr einschätzen welche monatliche Belastung in Form einer Kreditrate auf Sie zukommen wird.
| Betrag Sanierungskredt | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 237,15 Euro, 1.383,18 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 195,66 Euro, 1.739,69 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 168,10 Euro, 2.103,15 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 148,49 Euro, 2.473,53 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 6,5% | 474,30 Euro, 2.766,35 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6,5% | 391,32 Euro, 3.479,38 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 6,5% | 336,20 Euro, 4.206,30 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 296,99 Euro, 4.947,05 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 445,48 Euro, 7.420,58 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 401,59 Euro, 8.552,35 Euro |
| 30.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 367,64 Euro, 9.704,63 Euro |
| 30.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 340,64 Euro, 10.877,27 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 593,98 Euro, 9.894,11 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 535,45 Euro, 11.403,13 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 490,18 Euro, 12.939,51 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 454,19 Euro, 14.503,03 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 742,47 Euro, 12.367,63 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 669,31 Euro, 14.253,92 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 612,73 Euro, 16.174,38 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 567,74 Euro, 18.128,79 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 890,97 Euro, 14.841,16 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 803,17 Euro, 17.104,70 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 735,27 Euro, 19.409,26 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 681,29 Euro, 21.754,54 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.039,46 Euro, 17.314,69 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 937,04 Euro, 19.955,48 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 857,82 Euro, 22.644,13 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 794,84 Euro, 25.380,30 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 6,5% | 1.187,95 Euro, 19.788,21 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 6,5% | 1.070,90 Euro, 22.806,27 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 6,5% | 980,36 Euro, 25.879,01 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 6,5% | 908,38 Euro, 29.006,06 Euro |
Tipps für den Sanierungskredit:
Richtige Laufzeit:
Die Kreditrate sollte an die finanziellen Möglichkeiten angepasst sein. Durch eine Haushaltsrechnung sollte man im Vorfeld klären wieviel Geld man zur Verfügung hat. Die Kreditrate darf nur so hoch ausfallen, sodass sicher ist, dass man diese Rate die nächsten Jahre wird zahlen müssen.
Den Kapitalbedarf durch Eigenkapital senken:
Ein geringerer Kreditbetrag sorgt für weniger monatliche Belastung durch eine Kreditrate. Auch durch eigene Arbeiten lässt sich der Kreditbedarf senken.
Dennoch Rücklagen einplanen:
Nicht immer ist im Vorfeld klar wieviel Geld exakt für Sanierungen oder Modernisierungen benötigt wird.
Sondertilgungen:
Viele Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen als Option an. Somit kann man den Kredit kostenlos früher zurückzahlen als ursprünglich vorgesehen. So lässt sich einiges an Zinsen einsparen.
Voraussetzungen für einen Sanierungskredit
Die Voraussetzungen für einen Sanierungs- oder Modernisierungskredit bei Banken sind die gleichen wie bei anderen Krediten auch. Manche Banken haben bei diesem zweckgebundenen Kredit zusätzlich die Vorgabe, dass man Immobilieneigentümer sein muss. Zudem fordern Banken unterschiedliche Dokumente als Nachweis an.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Ausreichende Kreditwürdigkeit
- Ausreichendes und wiederkehrendes Gehalt
Unterlagen
- Personalausweiskopie oder Reisepasskopie
- Letzten 3 Gehaltsabrechnungen (Beamte benötigen den letzten Änderungsbescheid der Bezüge. Rentner benötigen den letzten Rentenbescheid)
- Kontoauszüge vom Gehaltskonto
- Unterlagen zur geplanten Modernisierungsmaßnahmen. Dies können Kostenvoranschläge, Handwerkerrechnungen oder Angebote sein.
Selbständige müssen häufig die letzten beiden Einkommensteuerbescheide einreichen. Diese dürfen beide nicht älter als 3 Jahre sein.
Fragen und Antworten zum Sanierungskredit
Wie schnell kann ein Sanierungskredit ausgezahlt werden?
Der Kreditbetrag wird innerhalb weniger Tage überwiesen. Wichtig ist, dass alle Angaben korrekt sind und alle Unterlagen vollständig eingereicht wurden.
Kann man auch als Mieter einen Sanierungs- bzw. Modernisierungskredit erhalten?
Ja. Viele Banken bieten auch Modernisierungskredite bzw. Sanierungskredite für Menschen an, die keine Immobilie besitzen. Für die Bak ist oft das sichere und ausreichend hohe Einkommen der ausschlaggebende Faktor.