Ein Kredit für Beamte im Ruhestand ist ohne Weiteres möglich, da man als Pensionär weiterhin über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt und bei den Banken hoch angesehen ist. Man erhält oftmals ohne Altersgrenze günstige Kredite.
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Inhaltsverzeichnis
Kredit für Beamte im Ruhestand:Autokredit für Beamte im Ruhestand
Umschuldung für Beamte im Ruhestand
Warum sind Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und Pensionäre bei Banken so beliebt?
Kredit für Beamte im Ruhestand:
Beamte sind als Kreditnehmer wegen des sicheren Einkommens sehr beliebt. Keine Berufsgruppe bekommt so häufig eine Kreditzusage wie die Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst.
Nicht nur aktiven Beamten und Richtern stehen günstige Beamtenkredite zur Verfügung, auch als Pensionär kann man auf die guten Konditionen dieser Kredite zugreifen. Der Beamtenstatus gilt lebenslang, durch den Eintritt in den Ruhestand ändern sich lediglich die Bezüge.
Sehr viele Banken vergeben sehr gerne Kredite an Pensionäre. Einzelne Banken allerdings selbst gesetzte Altersgrenzen. In unserem Vergleich finden sich genügend Banken, die diese Grenzen nicht haben.
Seniorenkredit und Rente
Rentner haben oft Probleme einen Kredit zu erhalten. Damit sind allerdings Rentner gemeint, die früher entweder angestellt oder selbständig waren. Ehemals angestellte Rentner erhalten oft ein sehr viel geringere Rente. Bei selbständigen Rentnern kann es sogar sein, dass diese gar nicht in die Rente eingezahlt haben.
Beate im Ruhestand haben meist ein viel höheres Einkommen und allein deswegen keine Probleme einen Kredit zu erhalten.
2022 lag das durchschnittliche Ruhegehalt in Deutschland bei 2630 Euro brutto. Die durchschnittliche Rente lag im Jahr 2022 bei 1278 Euro pro Monat für Männer, bei Frauen sogar nur bei 1.072 Euro.
Beamte im Ruhestand haben somit ein viel höheres Einkommen und können viel mehr Kreditrate schultern als Rentner.
Altersgrenzen bei Krediten für Pensionäre
Für Kredite gibt es keine gesetzlichen Altersgrenzen. Gesetzlich vorgeschrieben ist lediglich die Bonitätsprüfung. Manche Kreditinstitute haben Altersgrenzen, die bei 70 oder 75 Jahren liegen, andere Banken haben keine Altersgrenzen.
Pensionäre werden im Durchschnitt 5 Jahre älter als der Rest der Bevölkerung.
Verwendungszwecke für Kredite für Beamte im Ruhestand
Autokredit für Beamte im Ruhestand
Auch Pensionäre können Neuwagen und Gebrauchtwagen finanzieren. Neben ihrem hohen Einkommen und dem Status bei der Bank gibt es bei der Zweckbindung als Autokredit noch einen weiteren Vorteil:
Die Bank kennt nun den Verwendungszweck und kann das Kreditausfallrisiko besser klassifizieren. Bei eine Autokredit erhält die Bank entweder einen Fahrzeugbrief oder einen scherungsübereignungsvertrag. Somit steigt nicht nur die Genehmigungswahrscheinlichkeit, die Bank kann auch noch günstigere Zinsen weitergeben.
In einem Worst-Case-Szenario würde ein Beamter im Ruhestand versterben. Doch dann hätte die Bank noch den Fahrzeugbrief und Anspruch auf das Auto erheben.
Autokredit für Beamte im Ruhestand im Beispiel:
| Kreditsumme | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6% | 385,18 Euro, 3.110,78 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 6% | 329,96 Euro, 3.757,07 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6% | 290,65 Euro, 4.414,57 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 6% | 261,28 Euro, 5.083,22 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6% | 581,30 Euro, 8.829,13 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6% | 522,57 Euro, 10.166,44 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 6% | 477,09 Euro, 11.525,95 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 6% | 440,90 Euro, 12.907,53 Euro |
In den 2 Beispielen mit unterschiedlichen Kreditbeträgen wird deutlich, dass die Rate kleiner wird, je länger wir die Laufzeit einstellen.
Modernisierungs- oder Sanierungskredit
Mit einem Modernisierungskredit kann man sehr viele Vorhaben rund um die eigene Immobilie finanzieren. In unserem Kreditvergleich finden sich zahlreiche Anbieter von Modernisierungskrediten. In der Regel erhält man bei Modernisierungskrediten einen Zinsrabatt. Zudem werben viele Banken mit Modernisierungskrediten ohne Eintrag ins Grundbuch.
Solche Kredite können für Dämmungsmaßnahmen, für Eine neue Heizung, eine Photovoltaikanlage, ein neues Dach, einen Ausbau, Umbau und viele andere Maßnahmen eingesetzt werden.
In der Regel muss die Immobilie selbst bewohnt werden.
Umschuldung für Beamte im Ruhestand
Auch als Beamter im Ruhestand kann man seinen bestehenden Kredit umschulden. Bei einer Umschuldung wird der alte Kredit mit einem Mal abgelöst. In der Regel geschieht dies durch einen zinsgünstigeren Kredit. Ab jetzt zahlt man seine Rate nur noch an die neue Bank.
Beispiel einer Umschuldung für Beamte im Ruhestand:
| Alter Kredit | Neuer Beamten-Kredit | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,00% | 5,50% |
| Rate | 677,84 Euro | 651,01 Euro |
| Gesamtkosten | 48.804,31 Euro | 46.872,78 Euro |
| Ersparnis | 1.931,53 Euro | |
Wir schulden unseren alten Beamtenkredit durch einen neueren zinsgünstigeren Beamtenkredit um. Die neue Bank verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Im Ergebnis sparen wir fast 2.000 Euro ein.
Warum sind Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und Pensionäre bei Banken so beliebt?
Banken bewerten bei der Kreditvergabe vor allem die Kreditausfallwahrscheinlichkeit. Je sicherer der Arbeitgeber und je höher das Einkommen, desto weniger Risiko hat die Bank. Aus diesem Grund stehen Beamte wegen der Unkündbarkeit sehr hoch im Kurs bei Banken.
Bei Angestellten in der freien Wirtschaft sehen Banken viel mehr Risiken. Bei Selbständigen vermuten die Banken noch mehr Risiko, darum ist diese Gruppe oft von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
Fazit zu Kredit für Beamte im Ruhestand
Beamte im Ruhestand haben sehr gute Chancen trotz höheren Alters ein günstiges Darlehen zu erhalten. Das hohe Einkommen und der Beamtenstatus können weiterhin als Vorteil ausgespielt werden.